Lausunto luottolaitoslainsäädännön uudistamista koskevasta työryhmämietinnöstä (Valtiovarainministeriö)
Lausunto valtiovarainministeriölle
Lausuntopyynnön diaarinumero: VN/19985/2024
Lausunnon diaarinumero: VATT/280/00.03.00/2026
Valtiovarainministeriö on pyytänyt lausuntoa luottolaitoslainsäädännön uudistamista koskevasta työryhmämietinnöstä.
Valtiovarainministeriön asettama työryhmä on valmistellut mietinnön uudistuneen EU:n luottolaitossääntelyn täytäntöönpanemiseksi ja muun luottolaitossäädännön ajantasaistamiseksi erityisesti yleisen luottolaitossääntelyn, talletuspankkien yhteenliittymälainsäädännön, luottolaitosten yhteisölakien, kiinnitysluottopankkilainsäädännön ja Finanssivalvontaa koskevan lainsäädännön osalta.
Valtion taloudellinen tutkimuslaitos kiinnittää tässä yhteydessä erityistä huomiota lain luottolaitostoiminnasta 15 luvun pankkisalaisuuteen liittyvään sääntelyyn. Mainitun lain 15 luvun 15 § 1. momentin 5) kohdan mukaan 14 §:ssä säädetyn salassapitovelvoitteen estämättä luottolaitoksella on oikeus luovuttaa välttämättömiä tietoja tieteelliseen tutkimukseen, mikäli asiakirjan valmistamisesta on kulunut vähintään 60 vuotta sekä eräiden muiden ehtojen täyttyessä. Käytännössä tämä tarkoittaa, että luottolaitosten hallussa olevien yksikkötason aineistojen hyödyntäminen soveltavassa tutkimuksessa on erittäin vaikeaa, jollei mahdotonta. Tämä taas tekee aihepiiriä koskevan sääntelyn vaikutusten luotettavasta tutkimuksellisesta arvioinnista vaikeaa.
Viitaten talousvaliokunnan mietintöön TaVM 20/2026 vp. koskien hallituksen esitystä 22/2026 vp., valtion taloudellinen tutkimuslaitos katsoo, että luottolaitossääntelyn ajantasaistamisen yhteydessä tulisi tarkastella kyseistä pykälää muun sääntely-ympäristön kehityksen kontekstissa. Luontevaa olisi, että luottolaitoksilla olisi oikeus luovuttaa mainitun lain 15 luvun 14 §:n estämättä yleisen tietosuoja-asetuksen 5 artiklan 1b):n mukaisesti tieteellisiä tai historiallisia tutkimustarkoituksia sekä tilastollisia tarkoituksia varten esimeriksi yleisen tietosuoja-asetuksen 89 artiklan tarkoittamien asianmukaisten suojatoimien puitteissa. Nykymuotoisen pykälän 60 vuoden rajoitteesta olisi tällä perusteella syytä luopua.
Tämä ratkaisu ei muodostaisi luottolaitoksille velvollisuutta luovuttaa näitä tietoja, mutta mahdollistaisi muutoin salassa pidettävien yksikkötason (eli henkilö- tai yritystason) aineistojen luovuttamisen tilanteissa, missä säädetyt asianmukaiset edellytykset toteutuvat. Tämä edistäisi tieteellisen tutkimuksen kykyä arvioida luottolaitoksia koskevan lainsäädännön vaikutuksia, tukisi lainsäädännön kehittämistä jatkossa, ja edistäisi lisäksi perustuslain 16 § 2. momentin toteutumista.
Jukka Mattila
Valtion taloudellinen tutkimuskeskus - Datahuone
Lausuntopyyntö sivustolla lausuntopalvelu.fi
